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Finanças

7 dicas de gestão financeira para pequenos negócios

Entender a saúde financeira do seu negócio é fundamental para mantê-lo vivo e crescer. Infelizmente, segundo o IBGE, 60% das empresas no Brasil fecham após 5 anos de atividade, muito porque não sabem nem ao certo se estão tendo lucro ou prejuízo. Elaboramos uma lista com algumas dicas básicas para entender melhor a sua realidade financeira.

Pedro S. Goulart
06/2023
7 dicas de gestão financeira para pequenos negócios

1. Não misture finanças pessoais com as da empresa

Um erro grave e infelizmente muito comum que a maioria dos empreendedores em início de atividade ainda cometem é não separar suas finanças pessoais das do seu CNPJ.

É importante definir exatamente qual é o investimento inicial que você fez ou vai fazer no seu projeto. Até para entender o custo de oportunidade e o retorno do investimento.

Custo de oportunidade significa entender quais as outras oportunidades em que você poderia usar o valor do investimento inicial e quanto elas poderiam dar de retorno em comparação com a sua empresa.

Retorno do investimento é saber projetar o seu lucro real com o negócio e em quanto tempo você terá o payback.

Defina um pró-labore fixo para você e seus sócios. Com certa de data de pagamento, como se fosse um colaborador.

Separe todos os custos operacionais da empresa dos seus custos pessoais, mesmo se a empresa funciona na sua casa. Por exemplo, o custo do aluguel: se a empresa utiliza 30% do espaço da sua casa, deve estar contabilizado no custo da empresa 30% do custo do aluguel, que será pago pela empresa. E assim por diante.

2. Conheça os custos fixos da sua operação

Os custos fixos são todos os custos que se mantém estáveis independente da venda. Aluguel, condomínio, pró-labore,  salários, contabilidade, água, luz, telefone, serviços por assinatura, juros de financiamento, outros custos operacionais e de escritório.

Tendendo a se manter relativamente estáveis no curto prazo, cuidado, pois os custos fixos são a causa de falência de muitas empresas.

Grandes mudanças de local ou aumento da equipe de funcionários ocasionam um aumento súbito desses custos e devem ser muito bem pensados.

3. Conheça o custo de cada um dos seus produtos

Todos os custos relacionados diretamente a confecção dos produtos, e que podem ser medidos individualmente são considerados custos variáveis: Matéria-prima, insumos, embalagens, impostos, taxas de cartão de crédito, taxas de outros serviços que incidem sobre a venda.

Calcule muito bem o custo total de todos os seus produtos individualmente, não esqueça nada, só assim você vai saber se está ganhando ou perdendo e se vale a pena ou não insistir em algum deles.

4. Tenha uma estratégia de preços

Sua política de preços deve sempre estar baseada na sua concorrência e no valor percebido que o cliente tem do seu produto. Mas conhecer os custos é fundamental para entender a sua margem de lucro e seus produtos mais rentáveis.

Com esses dados claros, fica mais fácil definir estratégias de marketing, como em qual produto vale mais a pena concentrar seus esforços de venda, ou então até onde você pode dar algum desconto ou fazer uma promoção para aumentar o giro ou atrair novos clientes sem perder tanta margem.

5. Calcule seu ponto de equilíbrio financeiro

O ponto de equilíbrio nada mais é do que o momento em que a margem de lucro bruta proveniente das vendas, ou seja, o resultado total de um período, se iguala ao custo de operação, significando assim que a empresa empatou, não deu lucro nem prejuízo.

É preciso projetar bem seus custos, conhecer suas margens de lucro, para então projetar o quanto você precisa faturar no mínimo para pagar todos os seus custos fixos.

6. Estipule metas de venda baseadas nos seus objetivos financeiros

A gestão de custos por si só não pode salvar a sua empresa. Vendas e marketing têm um papel mais importante nisso, mas como você viu até aqui ela é fundamental para entender a realidade do negócio e desenvolver um planejamento baseado nos objetivos a atingir.

Se quiser saber mais, nosso blog está cheio de conteúdos relacionados à vendas e marketing. Sugerimos nosso artigo sobre Marketing de Relacionamento ou então uma lista de dicas para vender mais utilizando o WhatsApp.

7. Sempre reinvista parte do lucro

Os momentos em que a operação está mais rentável devem ser usados para trazer melhorias para a empresa. Continuar crescendo e se diferenciando dos seus concorrentes é fundamental para permanecer no mercado, e para isso é necessário investimento contínuo.

Não deixe um momento ruim chegar para se reinventar. Implemente mudanças e melhorias hoje!

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Amamos o novo módulo atendente virtual. Era tudo que precisávamos e mais um pouco 🥰🥰🥰 Criamos uma campanha via whatsapp para clientes inativos. Tivemos um retorno SÓ ONTEM de noite de 15 clientes que não pediam a mais de 60 dias. E o módulo ficou bem pratico e fácil de trabalhar. Adeus listas de transmissão 😂
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Santa Poke - Santa Cruz do Sul/RS
O robô para automatizar o WhatsApp está incrível. Impecável! Vocês são demais! Não troco por nenhuma outra plataforma.
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Maravilhoso! O sistema é tão intuitivo que até meu pai aprendeu facilmente a mexer.
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Gostaria de dizer que eu e minha equipe adoramos os sistemas, são muito intuitivos e efetivos nas suas funções. Digo isso não apenas como dono de pizzaria, mas como engenheiro de software. Há 30 anos desenvolvo e ajudo organizações de todos os portes a melhorarem seus processos de desenvolvimento, e posso dizer de carteirinha que vocês estão de parabéns.
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PizzaLar - São José/SC
Estamos adorando as melhorias da plataforma. Sou realmente um fã da Alloy! 💚
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Recomendo! Ótimo atendimento e plataforma fácil de mexer 🙌
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Já conferi as novidades do robô e estou impressionado! Vocês não têm ideia de como esse robô vai facilitar minha vida. Mesmo sendo uma operação pequena, onde eu mesmo recebo e faço os pedidos, esse sistema vai me poupar muito tempo. Muito obrigado!
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Muito obrigada pelo apoio e por apresentar a plataforma que mudou minha vida! Não sabem o quanto tempo eu ganhei!
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Vocês me ajudaram a ser líder de mercado.
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Sistema cada vez mais completo. E essa novidade de campanhas de notificações push agora está ajudando bastante a vender mais. Obrigado Alloy vocês são os melhores mesmo.
Felipe
Pastel & Dog do Pippo - Florianópolis/SC
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